中新經(jīng)緯5月13日電 (李自曼)13日，中新經(jīng)緯從平安信托相關(guān)人士處獲悉，平安信托將降低保險金信托設(shè)立門檻至100萬元以下，但具體金額還未定。如若落地，這將是信托業(yè)首次將保險金信托初始設(shè)立門檻下探至100萬元以下。
平安信托總經(jīng)理張中朝在接受中新經(jīng)緯采訪時表示，降低保險金信托投資門檻主要有兩方面考慮：一是希望信托服務(wù)、信托工具能更加普惠化、服務(wù)更多客群，目前中國財富管理客戶結(jié)構(gòu)呈紡錘形態(tài)分布，最高凈值的客戶規(guī)模只有約20%，越下沉客戶體量越大。二是發(fā)現(xiàn)市場上很多客戶未達到100萬元的投資門檻，但也有信托服務(wù)需求。其中，養(yǎng)老客群需求較為迫切。而保險金信托兼具保險與信托的雙重功能，是養(yǎng)老金融的重要產(chǎn)品形態(tài)之一。
保險金信托的設(shè)立門檻通常在100萬元至300萬元之間。保險金信托，是指信托公司接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，以人身保險合同的相關(guān)權(quán)利和對應(yīng)利益，以及后續(xù)支付保費所需資金作為信托財產(chǎn)設(shè)立的信托。當保險合同約定的給付條件發(fā)生時，保險公司按照合同約定將對應(yīng)資金劃付至對應(yīng)信托專戶，由信托公司按照信托文件管理。
張中朝指出：“根據(jù)測算，門檻調(diào)整后我們預計保險金信托潛在客群數(shù)量會接近翻倍。基于我們與主要合作保司的保險金信托業(yè)務(wù)的客群分析發(fā)現(xiàn)，其潛在可設(shè)立保險金信托規(guī)模在60萬元至100萬元的客戶數(shù)與100萬元以上的客戶數(shù)量基本持平，所以依此推算門檻下降后增量空間是有一倍的�！�
張中朝表示，保險金信托這個工具可以幫壽險公司獲客、留客、蓄客，對壽險公司FYP(First Year Premium，首年保費)和NBEV(New Business Embedded Value，新保單內(nèi)含價值)貢獻規(guī)模及占比逐年提升。另外，保險金信托對于提升壽險公司高客服務(wù)和體驗方面也起到積極作用。所以對于信托公司和保險公司來說，下降門檻擴大業(yè)務(wù)空間都有積極意義。
用益金融信托研究院研究員喻智對中新經(jīng)緯表示，保險金信托降低門檻能覆蓋更多的中產(chǎn)家庭及養(yǎng)老客群，有利于信托公司此類業(yè)務(wù)的拓展，能夠服務(wù)更多的家庭及中小客戶。
喻智指出，目前納入保險金信托受托資產(chǎn)內(nèi)的保險主要是壽險及年金險，保額能超過100萬的比例并不大且監(jiān)管也沒有出臺具體的措施進行明確，因此信托公司進行降低業(yè)務(wù)門檻的嘗試是促進業(yè)務(wù)規(guī)�；闹匾襟E，是信托行業(yè)向普惠化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型的重要一步。
據(jù)張中朝透露，平安信托自2017年開始布局保險金信托業(yè)務(wù)，在2023年2月整體規(guī)模突破1000億元，到2025年4月底規(guī)模已經(jīng)超1700億元。
據(jù)平安信托2024年度業(yè)績報告，2024年平安信托實現(xiàn)營業(yè)收入141.48億元，其中手續(xù)費及傭金凈收入為96.81億元，實現(xiàn)凈利潤34.21億元。截至2024年底，平安信托資產(chǎn)管理規(guī)模達9930億元，同比增長49.88%。
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