支付機構頻頻領“罰單” 年內已經有5家機構“離場”

　　支付機構頻頻領“罰單” 年內已經有5家機構“離場”

　　21世紀經濟報道記者 葉麥穗 廣州報道 支付機構再領罰單。據中國人民銀行上海市分行披露，上海電銀信息技術有限公司(以下簡稱“電銀信息”)收到監(jiān)管部門罰單。行政處罰信息公示表顯示，電銀信息違法行為類型主要有以下四項：一是違反清算管理規(guī)定；二是違反商戶管理規(guī)定；三是違反銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定；四是違反備案管理規(guī)定。中國人民銀行上海市分行對其作出“警告，沒收違法所得31322.34元，并處以罰款人民幣571萬元”。時任電銀信息總經理嚴某亦被“警告，處以罰款人民幣35萬元”。今年以來有多家支付機構領到罰單，甚至出現(xiàn)千萬級別的超大罰單。

　　多家企業(yè)收到大額罰單

　　博通分析金融行業(yè)資深分析師在接受記者采訪時表示，電銀信息的處罰有三個特點，第一是罰款規(guī)模較大，甚至高出違規(guī)所得很多倍，主要原因可能是違規(guī)性質比較嚴重，比如涉及的違法清算管理規(guī)定和商戶管理規(guī)定等支付業(yè)務，就可能會導致一些不合規(guī)商戶接入支付體系，給消費者和金融市場帶來潛在風險，或者在交易資金清算環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作，影響資金的正常流轉和安全，對反洗錢工作造成障礙。當然也有可能除了違規(guī)所得涉及的處罰之外，其余處罰原因也可能導致罰款，累加到571萬元顯得金額較大；第二個特點是雙罰制仍然存在，這種對機構和直接責任人實施“雙罰”的方式，更全面地落實了責任追究，有助于增強支付機構及其管理人員的合規(guī)意識；第三、可以看到違規(guī)原因里第一次出現(xiàn)了違法備案管理規(guī)定，間接說明央行的檢查更加細化，對支付公司運營的全流程都在進行監(jiān)管。

　　在非銀行支付機構監(jiān)管持續(xù)深化的背景下，今年以來，多家支付機構收到了監(jiān)管部門罰單。5月9日，中國人民銀行深圳市分行披露的行政處罰決定信息公示表顯示，兩家支付機構被罰。

　　其中順豐恒通支付有限公司(下稱“順豐支付”“順手付”)因違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定，合計罰沒21萬元。值得注意的是，這是順豐支付自運營以來首次接到監(jiān)管部門開出的罰單。公開資料顯示，順豐支付由順豐控股旗下順豐科技有限公司全資控股，成立于2011年4月，2011年12月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，經營業(yè)務范圍包括互聯(lián)網支付與銀行卡收單。換證后，其業(yè)務類型轉型為儲值賬戶運營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類。

　　另外的罰單顯示，深圳市快付通支付有限公司(下稱“快付通”)因6項違法行為被給予警告，合計罰沒35.2萬元。同時，時任快付通財務總監(jiān)胡某貴對4項違法行為負有責任，被給予警告并處罰款19.5萬元。

　　6項違法行為包括違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易、違反金融消費者權益保護管理規(guī)定。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年以來支付公司被罰數(shù)量以及被罰總額比去年同期明顯要多。而從違規(guī)事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規(guī)性等依舊是監(jiān)管工作的重點。后續(xù)，預計科技類的信息安全、數(shù)據保護等問題將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管所關注的重點。

　　此外，和以往相比，今年大額罰單增多，甚至出現(xiàn)多張千萬級別的罰單。

　　5家機構牌照被注銷

　　除了罰單之外，支付牌照數(shù)量也呈現(xiàn)持續(xù)縮減態(tài)勢。日前，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)官網更新了“已注銷許可機構”數(shù)據，山東飛銀支付信息科技有限公司(以下簡稱“飛銀支付”)正式注銷支付牌照，成為年內第五家注銷支付牌照的機構。截至目前，央行已累計注銷101張第三方支付牌照，持牌支付機構數(shù)量縮減至170家。

　　公開資料顯示，山東飛銀支付于2014年7月10日獲得人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，注冊資本3000萬元，業(yè)務范圍覆蓋山東省預付卡發(fā)行與受理，有效期至2025年7月9日。

　　縱觀行業(yè)，從2011年5月份簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行總計發(fā)出271張支付牌照。 目前，現(xiàn)存持有牌照的支付機構僅剩170家。央行累計注銷的支付牌照數(shù)量已達101張。自2015年起至2024年，支付牌照注銷數(shù)量分別為2張、3張、19張、9張、1張、4張、9張、23張、16張、10張，其中預付卡類業(yè)務機構占比超八成。

　　2025年至今不到半年，年內已經累計注銷5張支付牌照，分別是得仕股份有限公司、中匯電子支付有限公司、匯明商務服務有限公司、上海銀生寶電子支付服務有限公司以及飛銀支付。

　　不難發(fā)現(xiàn)，注銷的支付牌照中，預付卡占據絕大多數(shù)。 博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，牌照減少其實屬于行業(yè)內自然優(yōu)勝劣汰的過程，一方面預付卡牌照由于已經跟不上市場發(fā)展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯(lián)網支付牌照也由于自身合規(guī)等方面的原因被淘汰出行業(yè)。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬也表示，當前支付牌照縮減有三方面原因：一是監(jiān)管部門進一步強化支付機構監(jiān)管，支付機構積極響應監(jiān)管要求，通過增資擴股、調整股東結構等方式，為業(yè)務拓展和產品服務創(chuàng)新夯實基礎，無法滿足監(jiān)管要求的機構將被淘汰；二是部分支付機構盈利困難或違規(guī)行為較為嚴重；三是支付機構內部整合，也會使支付牌照縮減。

　　王蓬博判斷，未來支付行業(yè)的馬太效應會愈發(fā)明顯，兩三家巨頭將占據絕大多數(shù)的市場份額。他認為，雖然支付利率不斷走低，但行業(yè)利潤仍然很高，而且支付是商業(yè)數(shù)字化的入口和基礎工具，巨頭和收單機構實際上不構成競爭關系，而是同一條產業(yè)鏈上下游的關系。

　　第三方支付牌照是否會繼續(xù)縮減，蘇筱芮給出肯定答案，他表示，在支付新規(guī)深入推進、央企“退金令”等因素影響下，支付牌照持續(xù)減量成為大勢所趨，其中既包括支付機構主動選擇注銷的，也涵蓋通過掛牌出讓等方式尋找下家，反映出支付行業(yè)仍處于深度洗牌進程中。