車企為部分智駕事故兜底？專家提醒車主需關(guān)注場(chǎng)景和責(zé)任認(rèn)定問(wèn)題

　　車企為部分智駕事故兜底？專家提醒車主需關(guān)注場(chǎng)景和責(zé)任認(rèn)定問(wèn)題

　　吳遇利

　　越來(lái)越多的車企開始探索給智能駕駛功能事故兜底。

　　7月9日，比亞迪宣布在全球率先實(shí)現(xiàn)媲美L4級(jí)的智能泊車，并承諾在中國(guó)市場(chǎng)，比亞迪對(duì)所有天神之眼車輛用戶在智能泊車場(chǎng)景下的安全及損失全面兜底。比亞迪方面強(qiáng)調(diào)，用戶在天神之眼智能泊車輔助場(chǎng)景下的安全及依法由本車承擔(dān)的損失，不用走保險(xiǎn)流程，直接聯(lián)系比亞迪售后處理即可。

　　比亞迪并非第一家對(duì)部分智能駕駛功能兜底的車企。在此之前，小鵬汽車、鴻蒙智行等也都曾推出過(guò)類似的智駕權(quán)益。

　　去年年末，鴻蒙智行推出“智駕無(wú)憂服務(wù)權(quán)益”，定價(jià)4000元。公開宣傳資料顯示，該權(quán)益是在智駕模式運(yùn)行時(shí)發(fā)生的事故，對(duì)車主所購(gòu)保險(xiǎn)未覆蓋的個(gè)人自費(fèi)部分提供一定額度的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　今年4月，小鵬汽車官方正式上線了小鵬智能輔助駕駛安心服務(wù)，1年費(fèi)用為239元，最高賠付100萬(wàn)元。若發(fā)生智駕事故，可先使用車險(xiǎn)理賠，車險(xiǎn)賠付不足部分啟用該產(chǎn)品作為保障。

　　北方工業(yè)大學(xué)汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔對(duì)澎湃新聞?dòng)浾弑硎�，類似的兜底類產(chǎn)品對(duì)于車企來(lái)說(shuō)肯定不是賠本買賣，“泊車場(chǎng)景相對(duì)簡(jiǎn)單：一是車速很慢，剎車能立即生效，不存在高速行駛時(shí)的制動(dòng)距離問(wèn)題；二是車庫(kù)內(nèi)有人的情況發(fā)生概率很低，低速場(chǎng)景下能保證足夠安全。因此，智駕險(xiǎn)的兜底保障從技術(shù)上能保證事故概率極低。”

　　關(guān)注場(chǎng)景定義及責(zé)任認(rèn)定等問(wèn)題

　　在智能輔助駕駛越來(lái)越普及的今天，這類安心服務(wù)的推出既能展示對(duì)自家智駕輔助技術(shù)的自信，也為廣大司乘人員提供了更多一層的保障。但其中的責(zé)任判定問(wèn)題，也引發(fā)了大量爭(zhēng)論。

　　例如有不少網(wǎng)友在社交媒體上表示，事故發(fā)生時(shí)是否使用了智駕，是由車企來(lái)定奪的，而智駕突然退出駕駛員來(lái)不及反應(yīng)也可能釀成事故。此前還曾有媒體報(bào)道過(guò)某車企在智駕權(quán)益賠付過(guò)程中產(chǎn)生了責(zé)任認(rèn)定問(wèn)題。

　　德禾上海公司治理業(yè)務(wù)委員會(huì)主任、上海德禾翰通律師事務(wù)所合伙人王煜律師在接受澎湃新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)指出，車企承諾所涵蓋的“智能泊車”場(chǎng)景范圍可能并非無(wú)限制。例如，這一承諾是僅適用于特定停車場(chǎng)，還是也包括在狹窄街道或私人車位停車？如果范圍定義不清，消費(fèi)者可能在事故發(fā)生后面臨爭(zhēng)議。

　　同時(shí)王煜表示，在智能泊車導(dǎo)致事故時(shí)，誰(shuí)有權(quán)決定事故發(fā)生時(shí)智能泊車功能是否處于啟用狀態(tài)尚不明確。如果這一判定完全由車企一方掌控，消費(fèi)者可能處于不利地位，因?yàn)槿狈Κ?dú)立驗(yàn)證可能會(huì)導(dǎo)致?tīng)?zhēng)議。

　　張翔也認(rèn)為，“車企既是‘智駕險(xiǎn)’的售賣方，又是‘智駕險(xiǎn)’的理賠界定方，這種集‘運(yùn)動(dòng)員和裁判員’于一身的身份，有可能讓‘智駕險(xiǎn)’條款成為車企撇清責(zé)任的新工具�！�

　　專家：“智駕險(xiǎn)”仍舊是車主權(quán)益類產(chǎn)品，車企與保險(xiǎn)公司共享數(shù)據(jù)是關(guān)鍵

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此類為智駕兜底的“智駕險(xiǎn)”是值得探索的發(fā)展趨勢(shì)，但并非真正的保險(xiǎn)產(chǎn)品，長(zhǎng)期仍是車企主導(dǎo)的權(quán)益類產(chǎn)品。只有在智駕技術(shù)、數(shù)據(jù)共享、相關(guān)法規(guī)都較為成熟之后，保險(xiǎn)公司才會(huì)真正入場(chǎng)。

　　張翔認(rèn)為，未來(lái)其他車企也會(huì)加入這種兜底方式，這是讓消費(fèi)者放心的手段。車企心里清楚，泊車的事故率很低，所以才敢兜底。車企的目的是讓消費(fèi)者愿意購(gòu)買泊車功能——畢竟開發(fā)該功能需要研發(fā)費(fèi)用，只有消費(fèi)者為其買單后(無(wú)論是單獨(dú)購(gòu)買該功能還是包含在車價(jià)中)企業(yè)才能有收入。他補(bǔ)充說(shuō)，偶爾發(fā)生一次事故也沒(méi)關(guān)系，整個(gè)池子中的用戶足以覆蓋這種偶發(fā)的小型事故。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞?dòng)浾弑硎荆�眼下，商業(yè)保險(xiǎn)公司推出全面智駕保險(xiǎn)并不現(xiàn)實(shí)。一方面，保險(xiǎn)公司方面智駕相關(guān)數(shù)據(jù)比較缺乏，由于智駕領(lǐng)域的出險(xiǎn)數(shù)據(jù)不夠，精算師在制定保險(xiǎn)條款、核算保費(fèi)和確定賠付金額時(shí)困難重重。另一方面，智駕領(lǐng)域的法律法規(guī)還不能支撐相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，事故責(zé)任的認(rèn)定難度太大，智駕保險(xiǎn)暫時(shí)還無(wú)法全面推廣。

　　她強(qiáng)調(diào)說(shuō)，目前車企推出的所謂“智駕險(xiǎn)”多數(shù)并不是嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)，但隨著法律法規(guī)成熟、車企數(shù)據(jù)向保險(xiǎn)公司開放，保險(xiǎn)公司則能夠充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和精算優(yōu)勢(shì)，逐步開發(fā)出合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)保障車主的權(quán)益。其中的核心是數(shù)據(jù)的共享。