王忠民：AI時(shí)代普惠金融的邏輯是“共融、共享、共贏”

　　中新經(jīng)緯5月19日電 (袁媛)18日，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)、深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院理事長(zhǎng)王忠民在2025清華五道口全球金融論壇上指出，人工智能時(shí)代的到來(lái)，為普惠金融的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)，也深刻改變了金融服務(wù)的邏輯。他認(rèn)為，真正的普惠金融不只是覆蓋廣泛、成本低廉，更重要的是實(shí)現(xiàn)“共同發(fā)展、共同分享”的邏輯，做到宏觀與微觀、鏈主企業(yè)與鏈群企業(yè)、機(jī)構(gòu)與家庭三者之間的利益一致性。

　　王忠民以三個(gè)場(chǎng)景具體闡釋了這一邏輯。首先是開(kāi)源代碼的廣泛應(yīng)用，例如AlphaFold將人類蛋白質(zhì)結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)開(kāi)源，使得所有新藥和靶向藥研發(fā)在零成本的基礎(chǔ)上進(jìn)行，大大降低了社會(huì)創(chuàng)新的機(jī)會(huì)成本。這一邏輯如果應(yīng)用到金融領(lǐng)域，如金融反欺詐、大數(shù)據(jù)分析和大模型訓(xùn)練，也將極大地降低中小金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的技術(shù)門檻，實(shí)現(xiàn)金融科技的普惠化。

　　第二個(gè)場(chǎng)景是云服務(wù)平臺(tái)的使用。當(dāng)金融云服務(wù)平臺(tái)免費(fèi)提供給全社會(huì)特別是中小企業(yè)使用時(shí)，算力、模型和算法的邊際成本趨近于零，服務(wù)主體不再按利潤(rùn)占比收費(fèi)，而是在成千上萬(wàn)家企業(yè)中以極小比例分享收益，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鏈主企業(yè)與鏈群企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)對(duì)象之間的共贏。王忠民指出，這種“你盈利我少分，你不盈利我不取”的邏輯，不僅降低了個(gè)體成本，也提升了社會(huì)總收益水平和GDP。

　　第三個(gè)場(chǎng)景涉及到AI驅(qū)動(dòng)下的數(shù)字資產(chǎn)入表問(wèn)題。他提到，初創(chuàng)企業(yè)所開(kāi)發(fā)的模型可能在起初并無(wú)明確價(jià)值，但一旦被看重并收購(gòu)，就有可能釋放出巨大的金融和社會(huì)價(jià)值。這使得數(shù)字資產(chǎn)可以在AI服務(wù)中實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)換，并推動(dòng)普惠金融向更多個(gè)體和場(chǎng)景滲透，最終實(shí)現(xiàn)成本最小化、收益最大化、參與者利益一體化的目標(biāo)。

　　在數(shù)據(jù)使用和隱私保護(hù)方面，王忠民提出，金融機(jī)構(gòu)擁有大量積累的用戶數(shù)據(jù)和服務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)借助公有云的邊際成本優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)共享。同時(shí)，他也強(qiáng)調(diào)安全的重要性，建議用私有數(shù)據(jù)庫(kù)、私有云和聯(lián)盟鏈架構(gòu)保護(hù)用戶隱私，在滿足監(jiān)管要求的同時(shí)，也保障了數(shù)據(jù)在AI系統(tǒng)中的高效利用。這種方式可以在保護(hù)數(shù)據(jù)私密性的同時(shí)，拓展金融服務(wù)邊界，實(shí)現(xiàn)普惠與安全的兼顧。

　　談及金融監(jiān)管邏輯，王忠民認(rèn)為，面對(duì)AI與金融的深度融合，監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)“允許創(chuàng)新、容忍試錯(cuò)”，在廣泛許可的基礎(chǔ)上進(jìn)行行為監(jiān)管。當(dāng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，可通過(guò)大數(shù)據(jù)審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、即時(shí)提示等手段進(jìn)行糾偏，以保障新興金融服務(wù)健康成長(zhǎng)。他提到，美國(guó)政府曾通過(guò)馬斯克團(tuán)隊(duì)使用區(qū)塊鏈審計(jì)，僅用幾人就完成了跨國(guó)復(fù)雜財(cái)務(wù)系統(tǒng)的審計(jì)，這表明AI在金融監(jiān)管中的應(yīng)用前景廣闊。

　　王忠民特別強(qiáng)調(diào)，“監(jiān)管沙盒”應(yīng)當(dāng)成為普惠金融制度建設(shè)的重要抓手。他認(rèn)為，監(jiān)管不應(yīng)以限制為導(dǎo)向，而應(yīng)以激勵(lì)和糾偏為目標(biāo)。在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，為防范壟斷與過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)通過(guò)設(shè)定安全邊界和引入有效競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，為金融創(chuàng)新提供廣闊空間。(中新經(jīng)緯APP)

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