“綠色氣候”也能貸款？建設(shè)銀行加速綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　中新經(jīng)緯11月28日電 (魏薇)“我們公司一直致力于環(huán)境治理，但守護綠水青山不僅需要人力、物力、技術(shù)，還需要大量的資金支持。”近日，廣東省環(huán)保集團有關(guān)負責人表示。

　　廣東省環(huán)保集團是廣東省污水治理龍頭企業(yè)，先后完成全省21個新一輪農(nóng)村環(huán)境綜合治理、練江流域綜合整治等百億級重大民生工程。為充分滿足工程建設(shè)資金需求，建設(shè)銀行廣東廣州分行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點，在滿足企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求的同時，降低融資成本，為該企業(yè)提供近1億元綠色信貸項目貸款。

　　這只是建設(shè)銀行綠色金融創(chuàng)新的一個縮影。據(jù)建設(shè)銀行2024年三季報，截至9月末，該行綠色貸款余額4.5萬億元，較上年末增長17.95%。作為國有大型銀行的代表，建設(shè)銀行持續(xù)豐富綠色金融內(nèi)涵與外延，拓展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色消費等多元化產(chǎn)品與服務(wù)。

　　“綠色氣候貸”

　　為氣候投融資提供專屬服務(wù)

　　“在480kW充電功率下，極快充動力電池電量由32%達到83%，充電用時四分四十六秒�！边@是廣州巨灣技研有限公司(下稱巨灣技研)南沙總部基地建成投產(chǎn)現(xiàn)場演示的超快充技術(shù)應(yīng)用成果。

　　作為由廣汽集團孵化的技術(shù)驅(qū)動型獨角獸公司，巨灣技研計劃在廣州南沙投產(chǎn)新能源汽車鋰電池生產(chǎn)基地項目。資金短缺成為擺在企業(yè)面前的難題。

　　結(jié)合企業(yè)實際，建設(shè)銀行廣州分行創(chuàng)新推出廣東省同業(yè)首個氣候金融創(chuàng)新產(chǎn)品“綠色氣候貸”，為“巨灣技研新能源汽車鋰電池生產(chǎn)基地”發(fā)放超1.7億元綠色氣候貸款。按每臺新能源電池80Kwh鋰電池行駛20萬公里總里程計算，項目達產(chǎn)后可為10萬輛轎車提供動力電池，根據(jù)國際能源署(IEA)的數(shù)據(jù)，燃油車每升汽油燃燒所產(chǎn)生的碳排放約為2.31千克，假設(shè)燃油車的平均油耗為10升/百公里，預(yù)計每年將為交通領(lǐng)域減少462萬噸碳排放。

　　據(jù)了解，建設(shè)銀行廣東省分行在國內(nèi)金融機構(gòu)首次探索向氣候投融資項目量身定制專屬金融產(chǎn)品，制定了“綠色氣候貸”專屬金融服務(wù)方案�！熬G色氣候貸”實現(xiàn)政府與金融機構(gòu)跨機構(gòu)協(xié)同，通過引入綠色認定和氣候友好評價認證機制，為項目的綠色屬性提供了科學(xué)依據(jù)，支持廣東省省內(nèi)企業(yè)開展減緩和適應(yīng)氣候變化項目建設(shè)、改造，截至2024年6月末，建設(shè)銀行廣東省分行已累計投放綠色氣候貸4.99億元。

　　聚焦綠色建筑

　　支持城鄉(xiāng)綠色低碳發(fā)展

　　根據(jù)中國建筑節(jié)能協(xié)會發(fā)布的《2023中國建筑與城市基礎(chǔ)設(shè)施碳排放研究報告》，2021年，中國房屋建筑全過程碳排放總量為40.7億噸二氧化碳，占全國能源相關(guān)碳排放的比重為38.2%。建筑領(lǐng)域已成為碳排放的主要來源之一。

　　隨著監(jiān)管機制逐步完善，住建部先后在頒布的《綠色建筑評價標準》(2019版)和《綠色建筑標識管理辦法》中取消設(shè)計評價和設(shè)計階段綠色建筑標識，明確在建設(shè)工程竣工驗收后給予綠色建筑標識認定。部分綠色建筑項目實施主體在建設(shè)階段因未能獲得綠色建筑標識，而難以獲得銀行綠色信貸支持。

　　如何解決綠色融資與取得綠建認定時間錯配這一“堵點”？據(jù)了解，建設(shè)銀行北京分行與住建部科技與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中心簽署《共同推動城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展合作協(xié)議》，創(chuàng)新“綠色信貸+綠色低碳建筑+綠色監(jiān)理”模式。

　　具體來看，由住建部科技與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中心作為權(quán)威專業(yè)機構(gòu)，受托開展項目設(shè)計階段綠色水平預(yù)評價和項目竣工驗收后綠色水平評價，并逐步建立完善信息披露機制。建設(shè)銀行北京分行采信中心作出預(yù)評價結(jié)論，對項目實施主體發(fā)放綠色貸款，給予利率優(yōu)惠、綠色通道等差別化政策，并在貸款合同中或以客戶承諾方式明確未達到綠色評價標準的違約條款。

　　“這樣一來，從項目前期規(guī)劃設(shè)計、中期工程實施、后期運營管理各環(huán)節(jié)入手，把信貸全流程管理與施工全流程管理緊密結(jié)合，在貸后管理過程中持續(xù)關(guān)注項目綠色改造情況，將激勵約束融入市場化運行機制，完成覆蓋項目全生命周期的全流程閉環(huán)管理，有效防范了‘洗綠’等風險�！苯ㄔO(shè)銀行北京分行相關(guān)人士表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至目前，建設(shè)銀行北京分行的上述新模式應(yīng)用項目已超40個，覆蓋北京東城、朝陽、海淀、豐臺、通州、懷柔、房山等14個區(qū)，融資需求超500億元，貸款余額超150億元。從產(chǎn)業(yè)類型看，已涵蓋綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑節(jié)能及綠色化改造等多個領(lǐng)域；從項目性質(zhì)看，已涵蓋體驗院落、商城、棚戶區(qū)改造、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、住房租賃等多種類型。

　　“點綠成金”

　　以綠色金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展

　　綠色是農(nóng)業(yè)的底色，生態(tài)是農(nóng)業(yè)的底盤。2023年中央一號文件繼續(xù)將農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展列為全面推進鄉(xiāng)村振興的重點工作。鄉(xiāng)村振興背后離不開金融的支持，也需要銀行等金融機構(gòu)在綠色產(chǎn)品上不斷創(chuàng)新。

　　江西省撫州市資溪縣有著豐富的林業(yè)資源。據(jù)資溪縣人民政府網(wǎng)站，該縣森林覆蓋率高達87.7%，生態(tài)環(huán)境居全國前列。

　　如何將生態(tài)資源轉(zhuǎn)化為價值，實現(xiàn)從資源到“資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變，成為當?shù)仄惹幸�解決的難題。為此，該縣于2021年3月成立了資溪縣兩山林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，專業(yè)開展森林資源收儲、林業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、園林綠化、森林經(jīng)營和林業(yè)社會事業(yè)項目建設(shè)。

　　今年年初，建設(shè)銀行江西省分行為資溪縣兩山林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司授信6億元，用于支持“林業(yè)改造升級碳匯能力提升項目”，2024年2月4日，首期貸款已投放1.5億元，標志著江西省首個林業(yè)改造升級碳匯能力提升項目成功落地。

　　據(jù)了解，該項目通過創(chuàng)新綠色金融服務(wù)模式，以碳匯交易盤活鄉(xiāng)村綠色生產(chǎn)要素，有效打通了“綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山”的路徑，讓生態(tài)產(chǎn)品實現(xiàn)自身價值，帶動更多的農(nóng)民增收致富，促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展，為構(gòu)建多元化生態(tài)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈，探索助力綠色發(fā)展開創(chuàng)了一條新路徑，并將帶來良好的生態(tài)效益、經(jīng)濟效益和社會效益。

　　從生態(tài)效益看，項目建成后，竹林的年碳匯量可達8.54萬噸，通過增強經(jīng)營活動的科學(xué)性和專業(yè)化，后續(xù)的增匯潛力十分顯著。項目還可帶動林區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)，促進科學(xué)育林和生態(tài)育林，進一步推動當?shù)亟?jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型，豐富森林碳匯方法學(xué)體系，為江西省乃至全國提供一個可復(fù)制可推廣的綠色發(fā)展新模式。

　　從經(jīng)濟效益看，經(jīng)測算，該項目未來30年的竹林碳匯收儲交易收入可達10億元，加上毛竹、竹筍等竹產(chǎn)品收入、林木收入以及毛竹初加工收入，計算期內(nèi)收入將超過50億元。此外，該項目通過引進先進的竹產(chǎn)品加工技術(shù)和設(shè)備，提高了竹產(chǎn)品的附加值和市場競爭力，為當?shù)刂癞a(chǎn)業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。

　　從社會效益看，在項目實施過程中，農(nóng)戶將實現(xiàn)由農(nóng)民到“工人”的身份轉(zhuǎn)變，既可以獲得竹林經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的租金，還可以就近參與竹林生產(chǎn)加工獲得薪金，預(yù)計可帶動5000余戶農(nóng)戶就業(yè)，年戶均可增收12000余元。

　　建設(shè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新遠不僅如此，“ESG可持續(xù)發(fā)展貸款”、CCER質(zhì)押貸款、“碳足跡”掛鉤貸款、“碳優(yōu)貸”……這些產(chǎn)品不僅為企業(yè)解決了燃眉之急，也“貸”動了經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，展現(xiàn)了作為國有大型銀行的擔當與責任。

　　展望未來，建設(shè)銀行表示，將聚焦碳達峰碳中和目標，秉承“成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”ESG愿景，深入挖掘金融與生態(tài)環(huán)境的契合點，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，為生態(tài)環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展提供全方位金融支持，持續(xù)提升服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型的能力，加大對綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟的支持力度。

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責任編輯：羅琨 李中元